Analizując rynek doradztwa finansowego można stwierdzić, że aktualnie jednym z liderów jest Open Finance. W ofercie, którą dysponują doradcy OF, znajdują się produkty finansowe kilkudziesięciu banków, funduszy inwestycyjnych i towarzystw ubezpieczeniowych. Doradcy OF pomagają klientowi przy wyborze lokaty, zarządzania kapitałem oraz przy wyborze kredytów. Dopełnieniem doradców mobilnych jest nieograniczony dostęp do Internetowego Oddziału Open Finance. Jednymi z bardziej rozpoznawalnych produktów udostępnianych przez doradców Open Finance są lokaty bankowe, dostępne również online. Umożliwiają one zdeponowanie pieniędzy w renomowanym banku, swobodne wypłaty bez utraty odsetek, bezpłatną opiekę doradcy.
Przez wiele miesięcy Lokaty Open Finance były na czele różnego rodzaju rankingów lokat, a dzięki szerokiej ofercie, porównanie lokat OF z innymi bankami bardzo często wypadało lepiej niż dobrze. Sprawdźmy więc, jaką ofertę przygotował nam Open Finance. I tak:
do dyspozycji klientów są następujące lokaty Open Finance:
Lokata optymalna charakteryzuje się oprocentowaniem stałym z codzienną kapitalizacją odsetek, można ją założyć na okres 3, 6, 12 miesięcy. W założeniach odsetki są naliczane codziennie, co przy maksymalnej kwocie lokaty - 15 tyś zł daje właścicielowi większy zysk
z tego powodu, że nie jest naliczany tzw. podatek Belki (podatek od zysków kapitałowych). Nie ma ograniczenia w zakładaniu lokat, są limity minimalnej kwoty 500 zł i maksymalnej - 15 tyś zł. Oprocentowanie lokaty jest dostosowane do okresu trwania lokaty i wynosi 5% (lokata 3 miesięczna) i 5,65% (lokaty 6 i 12 miesięcy), co odpowiada wartości oprocentowania lokaty z odliczanym podatkiem Belki 6,21% (lokata 3 miesięczna), 7,07% (lokata 6 miesięczna), 7,17% (12 miesięczna).
Lokata pół na pół stanowi połączenie dwóch najlepszych lokat. Środki wpłacone na lokatę (minimalna kwota 1 tyś zł) zostają podzielone na 2 równe części w sposób następujący: po 50% - na lokatę 2 miesięczną z oprocentowaniem 7% i 50% na lokatę 12 miesięczną o oprocentowaniu 5,5%.
Lokata internetowa gwarantuje stałe oprocentowanie 5% w skali roku, można ją założyć na 3, 6, 12 miesięcy. Minimalna wartość kapitału wpłacanego wynosi 500 zł.
Kolejną lokatą w ofercie Open Finance jest Lokata na start - daje ona swym posiadaczom 10 % w skali roku, jest zakładana na 7 dni. Aby ja założyć należy posiadać kwotę w granicy 500 zł i 5 000 zł. Można posiadać tylko jedną taką lokatę.
Z długoterminowych lokat mamy lokatę dwuletnią - lokata na 24 miesiące z minimalną kwotą 500 zł oferuje oprocentowanie w pierwszych 12 miesiącach na poziomie 6%, w pozostałym okresie poziom oprocentowania to 4,75 %. Średnie oprocentowanie roczne wynosi 5,375 %.
Najdłuższa z lokat dostępnych w ofercie Open Finance to lokata na 36 miesięcy - w kolejnych latach charakteryzuje się następującymi progami oprocentowania: 6%, 5%, 4,5% zmiana dokonuje się co 12 miesięcy. Minimalna kwota wpłaty na tą lokatę wynosi 500 zł. Średnie oprocentowanie roczne oscyluje na poziomie 5,167%.
Jeśli chodzi o lokaty strukturyzowane - w Open Finance jest to między innymi Lokata Timingowa, która stanowi połączenie tradycyjnej lokaty z funduszem inwestycyjnym. Wpłacone środki (minimum 5 tyś zł) są dzielone na równe części, zakłada się z nich: lokatę 3 miesięczną o stałym oprocentowaniu 8% w skali roku i nabywa się jednostki uczestnictwa
w wybranym subfunduszu znajdującym się w ramach Noble Funds FIO. W czasie trwania jednej lokaty (3 miesiące) posiadacz jej może posiadać tylko jedną taką lokatę.
Komentarze: 0