Najważniejsze cechy lokaty i polisy lokacyjnej cz.2

Najważniejsze cechy lokaty i polisy lokacyjnej:

Lokata:

• możliwość założenia lokaty w różnych walutach
• możliwość dokonywania dopłat w czasie trwania lokaty (w zależności od zapisów umowy)
• zazwyczaj po okresie zakończenia lokaty następuje automatyczne odnowienie

• bardzo wysoka elastyczność długości okresu, na jaki może być założona lokata (lokata overnight, lokata jednodniowa, tygodniowa, miesięczna, 3 miesięczna, lokata półroczna czy lokata roczna. Czasami możemy jeszcze natrafić na lokatę dwu a nawet trzyletnią
• środki na lokacie objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) w wysokości do 50 000 euro.
• 19% podatek od zysków kapitałowych (czyli od odsetek), tzw. „podatek belki”
• w przypadku śmierci właściciela lokaty, pieniądze z lokaty stawiane są do dyspozycji spadkobierców zazwyczaj po zakończeniu postępowania spadkowego

Lokata z polisą (polisolokata)

• zazwyczaj polisolokatę można założyć tylko w złotówkach
• nie ma możliwość dopłacania pieniędzy do konkretnej polisolokaty (ale praktycznie zawsze możemy utworzyć kilka lokat z polisą)
• brak automatycznego odnowienia po zakończeniu okresu ubezpieczenia
• najczęściej stosowany okres ubezpieczenia to jeden rok. Zdażają się polisolokaty półroczne i dwuletnie
• ze względu na to, że polisolokata jest zazwyczaj tworzona przez ubezpieczycieli, a nie przez banki (bank jest tylko pośrednikiem), pieniądze na takiej lokacie nie podlegają ochronie BFG (czasem mogą się zdarzyć lokaty, które ze względu na sposób konstrukcji umowy, korzystają z ochrony, jaką zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny)
• brak podatku Belki
• śmierć właściciela lokaty nie blokuje wypłaty pieniędzy uposażonemu. Wypłata może zostać dokonana bez oczekiwania na zakończenie postępowania spadkowego

Cz. 1 Lokata z polisą czy zwykła lokata bankowa?
Cz. 3 Jak porównać lokatę bankową  z polisolokatą?